Financial
Hal-hal yang perlu Anda ketahui tentang perencana keuangan pribadi
Hal-hal yang perlu Anda ketahui tentang perencana keuangan pribadi
Perencana keuangan membantu klien dalam hal-hal seperti bagaimana menabung, di mana berinvestasi, bagaimana memaksimalkan keuntungan mereka, dan bagaimana memotong biaya yang tidak perlu, dll. Negara ini memiliki sekitar 300.000 penasihat keuangan yang memberikan nasihat keuangan pribadi. Penasihat keuangan pribadi ini terampil dan bahkan telah berpartisipasi dalam beberapa audit untuk membuktikan nilai mereka. Setiap titik dalam hidup jika Anda ingin membeli rumah atau membangunnya, Anda selalu dapat mendekati penasihat keuangan pribadi untuk mendapatkan beberapa nasihat keuangan dan menggabungkan aset.
Ada cara tertentu untuk mendekati penasihat keuangan pribadi yang tepat karena tidak semua orang akan terampil dan berpengalaman dalam satu bidang utama. Banyak yang memberikan nasihat keuangan pribadi tentang cara membeli rumah; beberapa lainnya memberikan pada rencana tabungan pensiun dan beberapa dari mereka dalam perencanaan perumahan. Jangan pernah salah mengira penasihat keuangan sebagai pialang saham karena kedua pasar ini sama sekali berbeda. Penasihat keuangan juga berbeda dari akuntan yang membantu dalam merencanakan dan menurunkan pajak Anda dengan berinvestasi dalam skema nasional yang dibebaskan dari pajak.
Penasihat keuangan yang siap memberi Anda nasihat keuangan pribadi harus menjadi perencana keuangan bersertifikat, dan tidak ada salahnya Anda meminta mereka untuk membuktikannya. Ini adalah ujian yang sulit yang membutuhkan pengetahuan menyeluruh, dan ujian dilakukan oleh Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat. Ada hukum bisnis yang harus dipelajari oleh penasihat keuangan pribadi ini. Dan mereka harus memenuhi setiap kebutuhan klien dan membantu mereka dengan nasihat keuangan pribadi. Ada poin tertentu yang perlu diperhatikan saat memilih penasihat keuangan Anda.
Penasihat keuangan yang menagih Anda dengan tarif tetap daripada per jam mungkin memiliki model pembayaran berbasis komisi, yang dapat merugikan Anda karena mereka memberi tahu Anda jumlahnya menjelang akhir. Dan sementara Anda berniat untuk melindungi uang Anda, Anda mungkin akan membayar penasihat keuangan Anda. Periksa apakah mereka adalah perencana keuangan bersertifikat yang berlisensi dan mengambil kelas untuk orang lain tentang perencanaan keuangan. Memahami kode etik yang mereka ikuti dan atas dasar apa mereka memberikan nasihat keuangan pribadi.
Klien membutuhkan penasihat keuangan karena orang tidak tahu banyak tentang perencanaan investasi dan aset yang mereka butuhkan di masa depan. Klien ini tidak tahu banyak tentang penghasilan dan tabungan. Dan mereka mencari nasihat keuangan pribadi kepada penasihat keuangan ini di akhir usia 60-an untuk melindungi diri mereka dari kondisi kesehatan. Berbagai cara di mana penasihat keuangan pribadi ini membebankan biaya adalah:
Dasar per jamStruktur pembayaran datar sebagai pembayaran tahunan dan untuk setiap perdagangan, mereka membeli persentase kepada mereka atas keuntungan jugaKomisi berdasarkan investasi yang dilakukan oleh klien, seperti reksa dana atau sahamBiaya berdasarkan persentase aset yang dikelola
Ketika Anda telah memilih daftar penasihat keuangan, langkah selanjutnya adalah menghubungi mereka dan mengunjungi mereka secara langsung. Habiskan dua hingga tiga jam bersama mereka, pahami apakah mereka memenuhi kebutuhan Anda dan merupakan bagian dari CFP, dan telah menguasai keterampilan yang diperlukan. Mereka biasanya menanyakan semua detailnya, termasuk rencana masa depan. Mereka juga berbagi berapa banyak kisah sukses yang mereka miliki dengan bukti. Tidak ada salahnya mengajukan banyak pertanyaan meskipun mereka merasa tidak nyaman karena itu adalah uang Anda dan itu adalah masa depan Anda.
Keuntungan bekerja dengan penasihat keuangan pribadi ini adalah bahwa mereka memainkan peran sebagai tenaga penjualan dan mereka akan memberi Anda jumlah yang dihitung dalam waktu yang ditentukan yang Anda sebutkan dengan setiap bagian yang mereka ambil, mungkin asuransi, atau real estat, reksa dana, perusahaan pialang. , dll. Penasihat keuangan pribadi harus mengambil jurusan di bidang ini dan mematuhi spesifikasi klien dalam jadwal kerja mereka. Biaya yang diberikan oleh penasihat keuangan independen menjadi lebih baik karena mereka tidak memiliki insentif keuangan lain untuk produk keuangan mana pun karena mereka tidak mendapatkan komisi dari mereka dan itu adalah kepentingan terbaik Anda.
Ada beberapa lembaga keuangan yang membayar penasihat keuangan ini sejumlah lump sum untuk pekerjaan yang mereka lakukan. Para perencana ini tidak akan mendapatkan potongan gaji mereka atau dari perusahaan keuangan mana pun yang didanai. Anda dapat membayar penasihat keuangan biaya tetap atau biaya tahunan dengan tarif 1% untuk semua aset, misalnya, pensiun, tabungan kuliah, investasi, dll. Beberapa penasihat keuangan akan siap menangani hanya klien kaya yang mereka bisa. mengharapkan investasi tidak kurang dari $500.000.
Editor :Tim NP