Cara Membangun Portofolio Investasi

Cara Membangun Portofolio Investasi

 Membangun portofolio investasi mungkin tampak menakutkan bagi mereka yang baru memulai perjalanan investasi mereka.Bisa jadi sulit untuk menyisihkan dana yang cukup setiap bulan, sementara juga menganggarkan untuk berbagai pengeluaran seperti sewa, cicilan bulanan (EMI) untuk kendaraan, dan kewajiban lainnya.Namun, semakin awal Anda mulai berinvestasi, semakin banyak waktu yang ada untuk portofolio Anda matang dan tumbuh.

 Investasi cerdas memperhitungkan pengeluaran Anda saat ini sambil memastikan bahwa Anda dapat merencanakan tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda.Aspek terpenting dalam membangun portofolio adalah menyeimbangkan peluang pertumbuhan dengan risiko. Triknya terletak pada pemahaman selera risiko Anda sendiri sambil membangun portofolio yang terdiversifikasi.

 Berikut adalah beberapa cara untuk membangun portofolio investasi yang kuat.

 Alokasi aset

 Aturan pertama dalam membangun portofolio adalah mengalokasikan investasi Anda di antara berbagai aset, termasuk: Saham, obligasi, surat berharga pemerintah, real estat, komoditas, dan uang tunai.

 Alokasi aset yang bijaksana dapat menjadi penting dalam melindungi portofolio Anda dari penurunan aset atau pasar tertentu.Ada tiga aspek utama yang harus Anda pertimbangkan untuk alokasi aset – tujuan keuangan Anda, cakrawala investasi, dan toleransi risiko.

 Tujuan keuangan

 Sebelum Anda mulai membangun portofolio Anda, perhatikan tujuan keuangan jangka pendek, menengah dan panjang Anda. Tujuan jangka pendek dimaksudkan untuk dicapai dalam waktu kurang dari tiga tahun, seperti liburan atau merenovasi rumah Anda.Sasaran jangka menengah dapat berkisar dari tiga hingga sepuluh tahun dan dapat mencakup sasaran seperti membayar pendidikan perguruan tinggi anak-anak.

 Tujuan jangka panjang, seperti perencanaan pensiun atau membeli rumah, bisa memakan waktu lebih dari 10 tahun untuk dicapai.Oleh karena itu, alokasi aset kita harus mencerminkan tujuan-tujuan ini.

 Horison investasi

 Ini mengacu pada periode waktu yang Anda harapkan untuk mengadakan investasi.Cakrawala investasi dari berbagai aset dalam portofolio Anda harus ditentukan sesuai dengan tujuan keuangan Anda. Portofolio Anda harus mencakup aset yang jatuh tempo pada waktunya untuk tujuan jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang.

 Toleransi resiko

 Toleransi risiko adalah tingkat risiko yang dapat Anda tahan, dan tergantung pada pendapatan, pengeluaran, dan kemauan Anda untuk mengambil risiko. Ini dapat berbeda dari orang ke orang dan juga dapat berubah seiring waktu.Misalnya, toleransi risiko Anda dapat meningkat seiring kenaikan gaji Anda, dan berkurang dengan lebih banyak tanggungan dan pengeluaran. Toleransi risiko juga dapat dipengaruhi oleh usia karena orang yang mendekati masa pensiun mungkin kurang bersedia untuk menoleransi risiko tinggi.

 Diversifikasi risiko

 Diversifikasi risiko adalah salah satu landasan investasi cerdas. Ini didasarkan pada prinsip bahwa aset yang berbeda dikaitkan dengan tingkat risiko yang berbeda dan melibatkan investasi di berbagai aset untuk meminimalkan dampak risiko yang terkait dengan kelas aset tunggal.Investasi berisiko rendah biasanya dikaitkan dengan pengembalian rendah, sementara investasi berisiko tinggi sering menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi.

 Dengan berinvestasi di berbagai kelas aset, kita dapat mencapai keseimbangan antara risiko dan keamanan kita. Diversifikasi juga harus diperluas dalam setiap kelas aset.Berinvestasi di berbagai industri dan pasar melindungi portofolio Anda dari penurunan mendadak di area ini dengan membatasi kerusakan.Diversifikasi risiko menentukan bahwa risiko berinvestasi pada saham dengan pertumbuhan tinggi untuk pengembalian optimal harus diimbangi dengan aset berisiko rendah dengan pengembalian rendah seperti sekuritas pasar atau obligasi.

 Rencanakan Asuransi Darurat dan Kesehatan

 Dua komponen penting dari setiap portofolio adalah dana darurat dan asuransi kesehatan. Perencanaan untuk komponen ini sangat penting untuk melindungi portofolio Anda dari ancaman yang tidak direncanakan. Dana darurat dimaksudkan untuk membantu Anda menghadapi krisis yang tidak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau kerusakan kendaraan pribadi. Bergantung pada pengeluaran yang diharapkan, dana darurat dapat berkisar antara tiga hingga enam bulan gaji.

 Untuk memastikan ketersediaan uang tunai dengan cepat, yang terbaik adalah memarkir sebagian investasi Anda dalam dana likuid, seperti sekuritas pasar uang seperti treasury bill (T-bills) dan surat berharga.Sebagai sekuritas pemerintah, instrumen ini menawarkan keseimbangan berisiko rendah untuk investasi berisiko tinggi, tetapi pengembalian tinggi seperti saham.Lebih penting lagi, mereka memastikan bahwa Anda dapat melikuidasi sebagian dari portofolio Anda pada saat dibutuhkan.

 Demikian pula, asuransi kesehatan yang memadai diperlukan untuk melindungi tabungan rumah tangga dari keadaan darurat medis.Ini memastikan bahwa Anda dan keluarga Anda dapat memanfaatkan perawatan kesehatan tanpa membahayakan portofolio Anda dalam kasus rawat inap atau perawatan jangka panjang.Anda mungkin juga ingin mendapatkan paket asuransi kesehatan top-up jika cakupan medis Anda saat ini tidak memadai.Saat merencanakan pertanggungan medis, pastikan tanggungan, seperti orang tua dan anak-anak, juga memiliki pertanggungan medis yang memadai.

 Berinvestasi dalam Reksa Dana dengan Arus Kas Sistemik

 Banyak investor melihat reksa dana sebagai investasi yang stabil di mana uang mereka terikat untuk jangka panjang.Meskipun merupakan jalan yang aman untuk investasi, reksa dana dengan Rencana Penarikan Sistematis (SWP) juga memfasilitasi arus kas reguler. Di bawah SWP, investor dapat menarik jumlah tetap secara berkala yang bisa bulanan, triwulanan atau tahunan. Selain memastikan pendapatan reguler dari investasi, dana SWP juga menawarkan fleksibilitas kepada investor untuk memutuskan jumlah dan frekuensi penarikan.

 Beli-tahan portofolio Anda, tetapi dukung dengan perintah stop-loss

 Portofolio investasi pada dasarnya dimaksudkan untuk jangka panjang. Dengan membiarkan investasi Anda jatuh tempo selama periode waktu tertentu, Anda juga dapat membiarkan risiko terkait dimainkan.  

 Untuk investor jangka panjang, strategi buy-hold bisa lebih bermanfaat daripada perdagangan harian yang membutuhkan kewaspadaan konstan dan pengetahuan pasar yang komprehensif.

 Pada saat yang sama, penting untuk membatasi kerugian Anda melalui strategi seperti stop-loss order.

 Ini adalah perintah yang ditempatkan pada broker untuk membeli atau menjual sekuritas ketika mencapai harga tertentu.Misalnya, jika stop-loss Anda ditetapkan pada 12%, broker akan menjual saham saat jatuh 12% di bawah harga yang Anda bayarkan untuk saham tersebut, melindungi Anda dari kerugian lebih lanjut.

 Pelajari pasar, nilai risiko kualitatif suatu saham

 Untuk menjadi investor jangka panjang, Anda juga harus menginvestasikan waktu untuk mempelajari pasar dan memahami faktor-faktor yang mempengaruhi pergerakannya. Pasar utama meliputi pasar uang, pasar modal, pasar kredit, pasar valuta asing, dan pasar utang.Kebijakan RBI, inflasi, permintaan dan penawaran hanyalah beberapa faktor yang mempengaruhi fluktuasi pasar.

 Selain itu, Anda juga harus menilai risiko yang terkait dengan saham apa pun sebelum Anda berinvestasi di dalamnya.Untuk analisis risiko kualitatif, Anda harus mempertimbangkan latar belakang perusahaan, termasuk tata kelola dan kepatuhan perusahaan, keunggulan kompetitif, nilai merek, dan keberadaan praktik manajemen risiko.

 Risiko yang Terlibat Dalam Pembangunan Portofolio Investasi

 Tidak ada investasi tanpa resiko apapun.Bahkan aset yang paling dapat diandalkan pun dapat mengalami kemunduran yang tidak terduga. Risiko portofolio dapat dibagi menjadi tiga kategori besar, risiko kedaulatan, kerugian pokok, dan risiko inflasi.

 Risiko kedaulatan terjadi ketika pemerintah atau negara tidak dapat atau tidak ingin memenuhi hutang atau perjanjian pinjamannya. Ini dapat membahayakan investasi yang terjamin seperti sekuritas pemerintah.

 Kehilangan pokok adalah risiko kehilangan awal, atau setidaknya, sebagian dari investasi awal yang dilakukan oleh investor. Banyak investor konservatif memilih untuk berinvestasi pada aset berisiko rendah untuk meminimalkan risiko kehilangan prinsip.

 Namun, penting untuk dipahami bahwa setiap aset memiliki risiko seperti ini.

 Risiko inflasi adalah peluang bahwa pengembalian dari portofolio investasi akan kurang dari nilai yang diharapkan karena inflasi. Ini berdampak pada tingkat pengembalian nyata atas investasi seseorang, dan paling sering dikaitkan dengan sekuritas pendapatan tetap dan obligasi.

 Meminimalkan risiko portofolio

 Risiko tidak dapat dihindari dalam portofolio.  Oleh karena itu, investasi yang hati-hati menekankan pada manajemen risiko, untuk meminimalkan eksposur investor terhadap ketidakpastian melalui diversifikasi risiko.Ini dianggap sebagai strategi paling efektif untuk mengatasi ketiga kategori risiko.

 Risiko kedaulatan dapat diminimalkan dengan memastikan bahwa portofolio Anda tidak hanya bergantung pada sekuritas pemerintah untuk stabilitas.Diversifikasi ke saham juga meminimalkan kemungkinan risiko inflasi sementara obligasi dan reksa dana dimaksudkan untuk mengimbangi kemungkinan kehilangan pokok. Pada saat yang sama, investor juga harus tetap waspada terhadap pergerakan pasar.Strategi seperti perintah stop-loss dimaksudkan untuk membatasi kerugian seseorang ketika tidak dapat dihindari.

 Aspek kunci lain dari manajemen risiko portofolio adalah tinjauan berkala dan penyeimbangan kembali. Toleransi risiko kami dapat berubah seiring waktu dan sesuai dengan pendapatan, keadaan, atau usia kami. Misalnya, Anda akan kurang bersedia mengambil risiko dengan anak-anak atau mendekati usia pensiun. Penting untuk menilai portofolio Anda untuk menentukan distribusi antara investasi berisiko tinggi dan pengembalian tinggi seperti saham, dan aset berisiko rendah tetapi pengembalian rendah seperti obligasi atau sekuritas pendapatan tetap.

 Tinjauan berkala juga diperlukan untuk melacak investasi Anda dan pertumbuhan tahunan portofolio Anda.Seiring waktu, Anda dapat memperoleh wawasan yang lebih baik tentang perilaku portofolio Anda dan cara terbaik untuk meningkatkannya.  Lebih penting lagi, ini memastikan bahwa portofolio Anda mengikuti perubahan kebutuhan Anda.

 Intinya

 Tujuan dari portofolio investasi adalah untuk memastikan stabilitas dan kemandirian keuangan Anda. Ini memungkinkan Anda untuk merencanakan keadaan darurat, memastikan penghasilan tetap, dan memberi Anda kebebasan finansial untuk memenuhi pengeluaran Anda.Dengan menyisihkan tabungan yang cukup setiap bulan, kita juga mendapatkan disiplin keuangan dan kepercayaan diri untuk membuat keputusan yang bijaksana mengenai keuangan dan perencanaan masa depan.

 Informasi yang diberikan di Forbes Advisor hanya untuk tujuan pendidikan.Situasi keuangan Anda unik dan produk serta layanan yang kami tinjau mungkin tidak tepat untuk keadaan Anda.Kami tidak menawarkan nasihat keuangan, konsultasi atau layanan perantara, kami juga tidak merekomendasikan atau menyarankan individu atau untuk membeli atau menjual saham atau sekuritas tertentu. Informasi kinerja mungkin telah berubah sejak saat publikasi. Kinerja masa lalu tidak menunjukkan hasil di masa depan.

 Penasihat Forbes mematuhi standar integritas editorial yang ketat. Sejauh pengetahuan kami, semua konten akurat pada tanggal diposting, meskipun penawaran yang terkandung di sini mungkin tidak lagi tersedia.Pendapat yang diungkapkan adalah milik penulis sendiri dan belum disediakan, disetujui, atau didukung oleh mitra kami.